Seguro de vida / accidental

El seguro de vida, al igual que otros tipos, es una protección económica para tu familia, en la mayoría de los casos, en los que tu muerte fue consecuencia de un accidente o una enfermedad y en los que la compañía de seguros proporcionaría un pago. El seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D), en cambio, solo proporciona un pago en determinados casos de muerte o pérdida de un miembro debido a un accidente y no por causas naturales o enfermedad.

Hay pequeños segmentos en los que el seguro de vida y el de AD&D se solapan ligeramente y cubren casos de muerte similares, pero es importante entender la diferencia entre ambos, haciendo hincapié en cuándo el AD&D no te protegería. En general, se recomienda inclinarse por un seguro de vida frente a la cobertura de un AD&D, siendo una de las razones principales que, aunque ambas pólizas son comparables en precio, el seguro de vida cubre una gama más amplia en cuanto a las causas de muerte.

Tipos de seguros de vida

El seguro de vida es un acuerdo entre el titular de la póliza y un proveedor de seguros según el cual, a cambio de un pago mensual, a veces denominado prima, la aseguradora pagará una suma de dinero a los beneficiarios indicados si el asegurado fallece. El seguro de vida ayuda económicamente a mantener a los seres queridos que dependen de sus ingresos.

Los tipos de seguro de vida más comunes son:

• Seguro de vida a plazo: Caduca tras un número determinado de años, acordado en la póliza.
• Seguro de vida entera: Un tipo de seguro de vida de fijación permanente en el que tu póliza está activa mientras sigas pagando las primas. Este tipo de pólizas contienen una característica de valor en efectivo al estilo de una inversión, que permite al titular de la póliza tomar un préstamo contra el acuerdo.

¿Cómo funciona el seguro de incapacidad?

Hay dos tipos de seguro de incapacidad, siendo el de corta duración el que sustituye una parte de tu sueldo, como su nombre indica, durante un periodo más corto: entre 3 y 6 meses. La mayoría de los empleados obtienen el STDI a través de su empleador y los particulares tienen la opción de una alternativa privada.

En cambio, el seguro de incapacidad a largo plazo (LTD) proporciona cobertura, como su nombre también indica, durante un periodo de tiempo más largo que abarca años o incluso décadas. Esta póliza, al igual que su homóloga, también la ofrecen las empresas, pero la cobertura suele ser inferior a la adecuada, lo que hace que los empleados contraten pólizas complementarias de LTD como protección. Si tu empresa no ofrece este tipo de seguro, hay opciones individuales disponibles. Las pólizas suelen dividirse en dos tipos:

• Seguro de incapacidad laboral propia: Este tipo de póliza de seguro define la incapacidad como la imposibilidad de trabajar en tu ocupación específica, aunque sigas siendo capaz de trabajar en general. Un ejemplo sería un cirujano cardíaco que no puede realizar operaciones debido a la enfermedad de Parkinson y a que no puede mantener las manos firmes. Seguiría teniendo derecho a las prestaciones si encontrara un trabajo igualmente satisfactorio en el ámbito académico, aplicable al no poder seguir ejerciendo su profesión prevista.
• Seguro de incapacidad para cualquier profesión: para que se aplique este tipo de seguro, debes estar incapacitado para trabajar en cualquier profesión. Esta póliza es la más difícil de reclamar, pero suele ser más barata que una póliza de ocupación propia.